Simulateur de remboursement mutuelle

Ce que le simulateur calcule

Bilan de l’année = remboursements reçus (part mutuelle) − cotisation versée.

Cette soustraction est simple ; ce qui ne l’est pas, c’est de réunir les deux nombres. Votre cotisation figure sur un avis d’échéance envoyé une fois par an, vos remboursements sont éparpillés sur des dizaines de lignes dans votre espace adhérent, et les deux ne se rencontrent sur aucun document. C’est exactement le travail que fait le simulateur : il lit vos PDF, range chaque montant dans la bonne année et pose le résultat.

Le second chiffre en découle : le taux de redistribution, soit remboursements ÷ cotisation × 100. Un taux de 45 % signifie que sur 100 € versés, 45 € vous sont revenus. Le reste a financé les frais de gestion, la taxe et la mutualisation du risque.

Le calcul est fait année par année, sur autant d’années que vous déposez de documents. Une seule année ne veut rien dire : une couronne dentaire suffit à retourner un bilan.

Comment ça marche, en trois étapes

1. Rassembler deux documents

Il en faut deux, et c’est la principale cause d’échec quand on n’en dépose qu’un :

• Le relevé de remboursements (ou décompte, ou relevé de prestations) — ce que la mutuelle vous a versé. Dans votre espace adhérent, rubrique « Mes remboursements » ou « Mes documents ». Pensez à étendre la période au maximum : la plupart des portails n’affichent que les douze derniers mois par défaut.
• L’avis d’échéance (ou échéancier, ou appel de cotisation) — ce que vous versez. Même espace adhérent, rubrique documents ou contrat. Attention, un avis daté de novembre décrit en général la cotisation de l’année suivante.

En contrat collectif d’entreprise, l’avis d’échéance n’existe parfois pas : la cotisation figure sur vos bulletins de paie, sur deux lignes (part salariale et part patronale). Elle se saisit alors à la main dans le tableau de bord. Le détail de cette recherche est expliqué dans le guide « Lire un relevé de remboursement ».

2. Les déposer ensemble

Glissez tous les fichiers d’un coup : plusieurs documents, plusieurs années, plusieurs mutuelles si vous en avez changé. Les PDF sont ouverts et lus dans votre navigateur — ils ne sont envoyés nulle part. Le simulateur reconnaît seul de quel type de document il s’agit et à quelle année il se rapporte.

3. Lire le bilan

Le résultat s’affiche par année : cotisation versée, remboursements reçus, solde, et taux de redistribution face à la référence nationale. Vous pouvez l’exporter en PDF — c’est la pièce utile si vous décidez ensuite de renégocier votre contrat.

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Ce dont vous avez besoin — et ce dont vous n’avez pas besoin

• Aucun compte. Pas d’inscription, pas de mot de passe, pas d’adresse e-mail. Le système de comptes de MutuCash a été supprimé en août 2026.
• Aucune installation obligatoire. Le simulateur fonctionne dans le navigateur. Une extension existe et va chercher les relevés à votre place chez MNT, Macif, Mercer, Witiwi et MGEN, depuis un ordinateur — elle est facultative, et sert seulement à s’épargner l’étape 1.
• Aucun paiement. Le service est gratuit, sans version payante ni compte à rebours.
• Vos PDF ne quittent pas votre appareil.Ils sont lus par le navigateur et jamais transmis. Des statistiques anonymes et agrégées — cotisation, dépense de santé et taux annuels — sont partagées ; jamais vos documents, jamais une donnée nominative. Le détail est dans la politique de confidentialité.

Part Sécurité sociale, part mutuelle : ce que le simulateur additionne

Sur un relevé, un même acte apparaît en plusieurs colonnes : la base de remboursement, la part Sécurité sociale, la part mutuelle (dite aussi part complémentaire), et le reste à charge.

Le simulateur n’additionne que la part mutuelle. C’est la seule qui dépend du contrat que vous payez : la part Sécurité sociale vous serait versée avec ou sans complémentaire, et l’inclure gonflerait mécaniquement le bilan sans rien dire de votre mutuelle. La distinction, colonne par colonne, est détaillée dans le guide « Lire un relevé de remboursement ».

Même logique côté cotisation : en contrat collectif, la part employeur compte ou non selon la question posée. « Est-ce que j’y gagne, moi ? » se calcule sur votre seule part ; « ce contrat est-il bon ? » se calcule sur la cotisation totale, la seule comparable aux moyennes publiées.

Ce que le simulateur ne fait pas

• Il ne compare pas les offres du marché.Il ne connaît qu’un contrat : le vôtre, tel que vos documents le décrivent.
• Il ne recommande aucun contrat et ne vous met en relation avec aucun assureur ni courtier.
• Il ne touche aucune commission.MutuCash n’est rémunéré par aucune mutuelle ; il n’a donc aucun intérêt à ce que votre bilan soit bon ou mauvais.
• Il ne prédit rien. Le bilan mesure des années écoulées, pas le risque à venir. Un taux bas n’est jamais, à lui seul, une raison de résilier.

C’est la différence avec les comparateurs de mutuelles, qui vivent de la mise en relation. Ici, le résultat peut parfaitement être « votre contrat est bien calibré, n’y touchez pas ».

La référence nationale : 70 %

Pour savoir si votre taux est bon, il faut un point de comparaison. La DREES, direction statistique des ministères sociaux, publie chaque année le ratio prestations ÷ cotisations de l’ensemble des complémentaires santé. En 2024, 70 % de ce qu’un ménage paie lui revient sous forme de prestations.

Le chiffre que l’on lit dans la presse est 79 % : c’est le même ratio, mais calculé hors taxe, avant la taxe de solidarité additionnelle (13,27 % de la cotisation). Rapporté au montant réellement inscrit sur votre avis d’échéance, taxes comprises, il tombe à environ 70 %. C’est ce dernier chiffre que le simulateur affiche face à votre taux, parce que c’est le seul comparable : votre taux personnel est, lui aussi, calculé sur la cotisation que vous payez vraiment. Le détail du calcul est sur la page méthodologie.

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Questions fréquentes

Faut-il créer un compte pour utiliser le simulateur ?

Non. Il n’y a aucun compte à créer, aucun mot de passe et aucune adresse e-mail à donner : vous déposez vos documents, le bilan s’affiche. Le système de comptes de MutuCash a été entièrement supprimé en août 2026.

Quels documents faut-il pour faire le calcul ?

Deux, et pas un seul En contrat collectif d’entreprise, l’avis d’échéance n’existe parfois pas : la cotisation figure alors sur vos bulletins de paie et se saisit à la main.

Mes relevés sont-ils envoyés quelque part ?

Non dépense de santé et taux de remboursement annuels — sont partagées ; jamais vos documents, jamais une donnée nominative.

Le simulateur fonctionne-t-il avec ma mutuelle ?

Avec toutes chercher les relevés à votre place depuis un ordinateur : MNT, Macif, Mercer, Witiwi et MGEN. L’extension est facultative.

Combien de temps faut-il pour obtenir son bilan ?

Environ deux minutes, presque entièrement passées à retrouver les documents dans l’espace adhérent de votre mutuelle. Le calcul lui-même est immédiat.

Le simulateur calcule-t-il la part remboursée par la Sécurité sociale ?

Non, et c’est délibéré. Le simulateur n’additionne que la part mutuelle de vos remboursements, parce que c’est la seule qui dépend du contrat que vous payez. La part Sécurité sociale figure sur les mêmes relevés, mais elle vous serait versée avec ou sans complémentaire : l’inclure gonflerait le bilan sans rien dire de votre mutuelle.

Que faire si mon bilan est mauvais ?

Rien dans l’immédiat. Une mutuelle est une assurance, pas un placement n’utilisez jamais ; c’est alors le moment de renégocier ou de comparer les offres, votre rapport en main.

Pour aller plus loin

Trois guides détaillent la méthode que le simulateur applique : comment faire le calcul à la main, ce qu’est le taux de redistribution, et comment lire un relevé de remboursement ligne par ligne.

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