Lire un relevé de remboursement

Les quatre montants d’une ligne

• La dépense — ce que le professionnel de santé a facturé. C’est le prix réel, honoraires libres compris.
• La part Sécurité sociale — ce que l’Assurance maladie a remboursé. Elle se calcule sur un tarif de référence (la « base de remboursement »), qui est souvent inférieur au prix réellement payé.
• La part mutuelle — ce que votre complémentaire a versé en plus de la Sécu. C’est la seule colonne qui compte pour juger de votre contrat.
• Le reste à charge — ce qui est resté de votre poche. Dépense − part Sécu − part mutuelle.

Base de remboursement et dépassements

La Sécurité sociale ne rembourse pas un pourcentage de ce que vous payez, mais un pourcentage d’un tarif conventionnel. Une consultation de spécialiste facturée 60 € avec une base de 30 € sera remboursée sur ces 30 € seulement ; les 30 € de dépassement d’honoraires ne sont pris en charge que si votre contrat le prévoit.

C’est pour cette raison qu’un contrat annoncé « 200 % BR » ne rembourse pas deux fois ce que vous payez, mais deux fois la base — Sécurité sociale comprise.

Le piège des dates

Un relevé porte au moins deux dates : la date de soin et la date de paiement. Pour un bilan annuel, seule la première a du sens — sinon un acte de décembre payé en janvier bascule sur l’année suivante et fausse les deux années à la fois.

Les portails des mutuelles, eux, trient presque toujours par date de paiement. C’est la première correction à faire à la main.

Le piège de la période affichée

La plupart des espaces adhérents affichent les douze derniers mois par défaut, sans le dire clairement. Cherchez le filtre de période et poussez-le au maximum : il n’est pas rare de passer de quelques relevés à plusieurs dizaines, et un bilan calculé sur la vue par défaut n’a aucune valeur.

Ce qu’il faut vérifier

• Les doublons. Un même acte apparaît parfois deux fois, une ligne par bénéficiaire ou par régime. Additionner sans vérifier gonfle le total remboursé.
• Les actes des ayants droit. Sur un contrat famille, les remboursements du conjoint et des enfants figurent sur le même relevé. Ils comptent — c’est bien le contrat qui les a payés.
• Les forfaits annuels. Optique, dentaire, appareillage : certains remboursements sont plafonnés par an et par personne. Un forfait consommé en janvier n’est plus disponible en novembre.
• La participation forfaitaire et les franchises. Elles restent légalement à votre charge et ne sont jamais remboursables par la mutuelle.